最新个人理财-PPT演示文稿.pptx
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1、,第1章 个人理财概述,在现代社会,理财是每个人、每个家庭必须学会的生存技能之一。它在一定程度决定着家庭的兴衰,维系着全家的幸福。人生诸多生活目标的实现,均离不开“财”字。只有善于对家庭财务进行科学统筹、未雨绸缪,才能使我们的一生更容易实现财务安全、自主和自由。正如股神沃伦.巴菲特所言:诺亚并不是在已经下大雨的时候,才开始建造和舟的。,第一节什么是个人理财,如何理解个人理财?理财=炒股、买卖基金或购买保险理财的目的是为了赚钱理财=投资,以上理解是否正确?,第一节什么是个人理财,FPSB China 定义个人理财个人理财是一种综合金融服务,是指专业理财人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标
2、等资料,明确客户的理财目标和风险属性,分析和评估客户财务状况,最终帮助客户制订出合理的理财方案并及时执行、监控和调整,最终满足客户人生不同阶段的财务需求,使其实现人生在财务上的自由和自主和自在,理解个人理财,个人理财不是单个金融产品的推销活动,而是为客户提供综合金融服务。个人理财是专业理财人员为客户量身定做的一整套理财方案,而不是客户自己理财。个人理财是针对客户一生的长期规划,能满足客户人生不同阶段的各种理财需求,其目标是实现客户在财务上的自由和自主。个人理财不是一次性产品服务,而是一个动态服务过程。,为什么需要个人理财,个人理财规划是收支平衡的“调节器”,个人理财的核心是平衡现在和未来的收支
3、,使人的一生中的收入和支出基本平衡,不会因为某个时期缺乏收入而放弃理财目标。,为什么需要个人理财,个人理财规划是实现财务安全的防火墙现金规划,可确保必要的资产流动性,预防突发事件的现金需求保险规划,将意外事件带来的经济损失降到最低限度,从而更好地规避风险,保障生活退休规划,使得晚年能过上一个尊严、自立的安逸生活,财务安全,是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心,现有的各类经济资源足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。,为什么需要个人理财,个人理财规划是加快财务自由的“助推器”,财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收
4、入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出,工作已经不再是养家糊口的惟一手段,个人从被迫工作的压力中解放出来。,个人理财的主要内容,投资规划教育投资规划居住规划保险规划税务规划退休计划遗产规划,第二节 个人理财的起源及发展,个人理财的起源及发展个人理财起源于美国,在20世纪30年代由保险营销人员提供最早的个人理财规划服务。从20世纪六十年代末到九十年代,在发达国家特别是以美国为主导,个人理财发展为一个全新的金融服务业,并占居了个人金融服务领域第一的位置,第二节 个人理财的起源及发展,我国个人理财的现状及前景居民收入显著提高,但居民收入差距较大,个人财富的相对集中;投资工具越来越丰富及多样化,但大多
5、数人投资盲目,缺乏理财策略,迫切需要理财引导;教育、住房、养老、医疗等成为中国家庭支出的四大支出压力。,第三节理财规划师执业资格认证,国际上关于金融理财的资格认证 AAMS合格财产管理专家、AEP合格不动产策划师、AFC合格金融顾问、ATA合格税务顾问、CEBS合格雇员利益专家、CFA特许金融分析师、CFP注册金融理财师、CFS注册基金专家、CIMC注册投资管理顾问、ChFC特许金融顾问、CLU特许人寿保险商、CMA注册管理会计、CMFC特许共同基金顾问、CPA注册会计师、CPCU特许财产意外保险商、CTFA注册信托与金融顾问、CWM特许财富管理师、EA注册代理商、PFS个人金融专家、REBC
6、注册雇员利益顾问、RFC注册金融顾问、RFP注册金融策划师、RHU注册健康保险商等等,CFP资格认证制度介绍,CFP制度的建立与发展,FPSB,FPSB是一个非政府、非盈利组织现有会员组织23个,其中22个正式会员,1个准会员FPSB宗旨让CFP认证制度成为全球化品牌国际间核心标准,各国家或地区均适用提升金融理财及CFP认证的知名度使得金融理财成为一个独特的新行业发展会员国组织内的认证标准并增进相互间的交流 各会员组织应该是各国最佳的标准制定组织 各会员组织都奉行最严格的全球标准认证合格CFP执业者以适应市场需求,CFP的核心理念与价值观,中国CFP资格认证制度的建立和发展,CFP:黄金理财师
7、严格的职业道德要求-清晰的定义的原则-具体的准则-尽管这些准则不能凌驾于法律之上,但是却帮助和维护了法律的尊严,并且在某些方面还延伸了法律的规定。完善的认证体系:4E标准的操作程序:六步骤强调本土化,中国的CFP制度建立和发展,中国金融理财标准委员会,Financial Planning Standards Council of China(FPSCC)性质非政府、非营利的行业自律组织角色中国金融教育发展基金会(CFDFE)开展金融理财教育的执行者地位国际金融理财标准委员会(FPSB)在中国大陆唯一的合作伙伴授权是中国唯一取得FPSB授权、在中国大陆开展CFP认证工作、管理CFP商标在中国大陆
8、使用的机构职责 在中国建立CFP制度,确立资格标准 组织资格考试,认证专业人才 规范职业道德,维护行业秩序,中国的两级认证制度,我国金融理财师执业资格,AFP/CFPAFP:金融理财师(Associate Financial Planner)CFP:国际金融理财师(Certified Financial Planner)认证机构中国人民银行(主管部门)中国金融教育发展基金会(民间公益组织)中国金融理财师标准委员会(FPSB中国唯一授权),金融理财师,中国本土化金融理财师;了解现代金融理财理论;基本掌握各项理财工具;提高为客户服务的综合技能;具备崇高的金融理财职业道德;CFP资格的第一阶段,国际
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