《理财计划范文合集九篇.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《理财计划范文合集九篇.doc(30页珍藏版)》请在启牛文库网上搜索。
1、理财计划范文合集九篇理财计划 篇1保本基金的预期回报率=20%5%5%25%0%70%=2、25%所以,购买国债最合算,一生的理财计划2。1、你对金钱的欲望有多强烈、你向朋友要了一株树苗,种在花园里,在你想象中,它在几年后会长成什么样子、A、开花绚丽的树;B、结满果实的树;C、茂盛挺拔的树;D、枯死了。答案:A、重视美形、美感,属于唯美派。清心寡欲,不贪婪,对家财多不大在意。B、物欲熏心,是现实主义者。爱生财,无长远计划,善于抢短线,谋取眼前利益。C、稳健、扎实,是理想派。稳扎稳打,计划周详,不冒险,不躁进,不做寅吃卯粮的事。D、凭直觉行动,不请教,不磋商,好一意孤行。对金钱的欲望很强烈,但不
2、知努力,只做一日暴富的美梦。2、你会成为大富翁吗、你期盼已久的新房要装修了,你会在哪一部分投入最多、A、淋浴室的浴缸、马桶;B、卧室的床;C、客厅的沙发、开关;D、厨房和梳理间。答案:A、你是那种最有可能成为大富翁的人,尽管你看起来一点也不像大富翁,你的财运不错,总能找到赚钱的门道。B、你有上流社会的品位,天生好命。即便你成不了大富翁,也是衣食无忧。C、你要学会把握你天生的财富运,不过可别一直偷懒,放弃进财的机会。D、你看起来很像大富翁,可惜偏偏不是,但改变一下你的工作态度,也可能会有转机。第三节生命周期与理财规划人生不同阶段的理财方法每个人的际遇不同,人生目标也有很大的差别,工作计划一生的理
3、财计划2。在我们离开学校走上社会以前大多是依靠父母供养,虽然有些年轻人也许有一定的收入,但是父母的供养还是我们主要的收入来源。但从学校毕业以后的人生,可以分为五个阶段:1、事业起步者;2、新婚人士;3、为人父母;4、事业有成;5、准备退休。为什么我们要分析人生不同的阶段,作为我们理财规划的依据呢、因为每个人的风险承受能力与人生阶段密切相关,而且资产负债水平也与人生阶段有密切关系。表21可以看到每个人生阶段的不同特征。表21人生不同阶段的特点人生阶段年龄范围特征事业起步者2025刚参加工作,收入不高,但没有财务和家庭负担,可承受较大风险。新婚人士2635经济上会以家庭为中心,稳定为主,财务开支变
4、大,例如买车、购房等。为人父母3040孩子成为生活的重要部分,开支大增,要建立教育基金,考虑未来的教育开支。事业有成4050事业达到高峰,人生进入稳定阶段,累积的财富投入到稳定增长的项目中。准备退休5060集中准备退休生活,累积足够的退休金以安享晚年。1、第一阶段事业起步者虽然离开学校已有些日子了,但对当时的生活仍然十分向往,那时轻松自如,无忧无虑,我们是父母辛勤赚钱的消费者,真的像花*一样潇洒!但是一毕业,情况完全转变,人生掀开新的一页。收入不高,负担也不多,工资升幅快。这一阶段,我们鼓励你早储蓄,可考虑每月定期储蓄一笔资金,养成定期储蓄的好习惯。不少年轻人有个错误观念,认为自己年轻,可以投
5、资冒险,亏了可以从头再来。我们奉劝你不要投机过度,不要抱着“不成功,便成仁”的态度,端正自己的投资态度;分散风险,适当投资;多阅读有关投资的书籍,丰富自己的投资知识;总结投资经验,才能成为成功的投资者。消费时不要图虚荣,刻意追求名牌。及时行乐,将来如何生活、难道要当孤独的老太婆、还是收垃圾的穷老头、理财计划 篇2一、创新型理财产品的作用分析理财公司年度工作计划:创新型理财产品是利用各种新的投资品种和投资策略构建出来的理财产品,在产品创设过程中,通常是针对某一项新业务品种或特定类型客户需求而设计的。由于创新型理财产品与传统的基金产品相比更具有针对性,能够实现客户、营业部和公司三方共赢。对客户而言
6、,创新型理财产品能提供更多的投资选择,例如单一客户很难直接参与股票定向增发或大宗交易,但是通过参与相应的专户理财产品,就能够分享相应事件性投资收益;对营业部而言,成功推广创新型理财产品有利于稳定并吸引新增客户,在市场下跌,股票投资收益水平低的情况下,如果没有除股票以外的其他可投资品种的推介和策略维护,经纪业务客户资产极有可能被银行、保险等其他金融机构的理财计划和分红保险抢走,创新型理财产品恰好是股票以外的其他交易选择,不仅能起到稳定客户的作用,而且还能帮助客户资产保值增值,为行情转暖时的股票交易提供更大的资产基数;对公司而言,创新型理财产品一般是由基金公司或信托公司发行,与这些公司的合作进行创
7、新型理财产品推广将会为公司带来一定的基金分仓收入。二、创新型理财产品推广的思路考虑到创新型理财产品的重要作用,我部计划在xxxx年充分发挥产品支持岗的作用,以“深入研究,快速反应,持续推介,有效沟通”为整体思路,在产品开发、策略制定、理念宣导和同业交流等四个方面扮演好“先锋队、参谋官、教导员、传令兵”的角色。三、创新型理财产品推广的工作安排(一)在产品开发方面深入研究,做公司创新型理财产品学习的“先锋队”由于创新型理财产品种类繁多,每一只产品都有特定的目标客户群体,在不了解产品基本属性时,很难对产品进行有效推广,因此,产品开发是推广创新型理财产品工作的第一步。在xxxx年,我部将从“创新型理财
8、产品的基本特征”和“市场创新带来的客户需求”两个角度双管齐下,深入进行产品研究,具体工作安排如下:1.对市场上现有的创新型理财产品进行全面梳理,重点研究其产品特征及适应的客户群体目前,市场上现有的创新型理财产品主要包括基金公司设计的专户理财产品和信托公司设计的信托产品。这些产品在设计时通过投资方向、客户分级等方面的安排,形成了迥然不同的产品特征,有的承诺保本,有的进行杠杆放大,有的参与定向增发或股权融资,有的进行套利交易因此有必要对这些产品进行梳理分类,从而在未来出现市场机会时能迅速选择相应的产品。第一,根据投资方式对创新型理财产品进行分类,初步计划将所有产品分为杠杆类、套利类、保本类等。第二
9、,根据投资方向对创新型理财产品进行分类,初步计划分为定向增发类、股权投资类、大宗交易类、债券类、货币类、基金类和权益类等。第三,根据创新型理财产品要求的最低资金、投资期限等规定进行分类,初步计划分为短期高资金类、长期高资金类、短期低资金类和长期低资金类等。在完成以上分类后,再将所有分类维度进行整合,从而形成更多的细分子类,一旦公司某一营业部提出相应投资需求时,可自动进行对照,选择适合的创新理财产品。2.持续跟踪证券市场上的业务创新带来的投资机会,根据客户需求寻找相应创新型理财产品创新型的理财产品最大的特点就是针对证券市场上的业务创新进行开发设计,因此,在分析创新型理财产品的同时,也应对市场上的
10、各类投资机会保持紧密的跟踪度。在这方面,我部计划每天由专人跟踪中国证券报等权威媒体的资讯内容,紧密关注市场可能推出的新产品和新业务,在发现可操作的新业务品种后,由产品支持岗进行专项分析,讨论新业务品种的可行性,适合的客户类型,并分析未来业务开展可能需要的人才、业务资格和客户等方面的储备。(二)在策略制定方面快速反应,做公司推广创新型理财产品的“参谋官”产品策略是决定产品推广能否成功的重要因素。因此,在推广创新型理财产品的过程中,一定要保证产品策略能够制订得有针对性,否则再好的产品也无法取得客户的认可。我部计划在xxxx年重点以创新产品简报为依托,向公司各个营业部提供适应不同客户需求的产品策略。
11、第一,在覆盖范围上从原有的基金类品种扩充为所有的创新产品,对市场上存在的股指期货套利、分级基金套利、债券正回购投资机会等其他可能为投资者提供更多盈利选择的创新产品和创新交易方式进行分析,为营业部提供更全面的创新产品策略支持。第二,在频次上进行固定,初步计划每月制定2期创新产品简报,并在每一期的开头回顾上一期介绍的创新产品目前的市场情况及当前公司开展及推广的情况。第三,在内容上淡化基础的概念性语言,将介绍重点确定为产品的主要优势和劣势分析,适应的客户类型及推广中可以采用的推介话术等内容,凸显创新产品简报对营业部推广工作的现实指导意义。(三)在理念宣导方面持续推介,做员工和客户投资理念培养的“教导
12、员”由于创新型理财产品在市场上并未得到完全的认同,不仅客户对此认知很少,公司员工对这些产品也鲜有了解。因此我部计划在xxxx年着重进行员工和客户理念的培训,并通过培训对所有创新型理财产品进行持续宣导,对重点的创新型理财产品进行深入推介。初步计划培训的内容分为员工培训和客户讲座两个方面:1.员工培训方面,计划通过一系列的日常培训、重点培训和专项培训,提高公司各营业部市场营销中心员工对创新型理财产品的了解和认知程度。第一,以我部定期下发的创新产品简报为基础,对公司各营业部员工进行日常培训,要求各营业部市场营销中心员工认真学习,并每月上报一次学习心得;第二,对国内各个营业部按地区划分,在每个地区培养
13、出1名员工对创新型理财产品进行专项学习,学习的方式以视频为主,计划每月至少一次,主讲人为我部产品支持岗人员,在未来的产品推广时期,参加专项学习培训的员工负责本地区内所有营业部关于创新型理财产品的客户沟通及推介工作;第三,在公司重点推介某一创新型理财产品时,组织各营业部全体人员进行项目介绍的重点培训,培训的方式以视频为主,主讲人为相应产品的公募或私募基金经理,重点培训的时间视产品的推广情况而定,初步计划全年举行两次。2.客户讲座方面,计划以重点宣传培训并结合各营业部需求进行。我部负责将相应产品的特点、适合的客户群体、推荐的标准话术制作成材料下发至各营业部,由营业部视情况向客户进行宣传。在我部重点
14、推介某一创新型理财产品时,计划就每一个创新型理财产品举办一次大型的视频培训,届时将邀请相应合作机构(即与公司合作的公募或私募基金)的相关人员进行产品的重点推介;另外,如营业部出现相应资产较大的目标客户,我部将视情况指派我部产品支持岗员工或邀请合作机构的相关人员与客户进行小型的沙龙研讨,协助营业部进行客户理念培养和产品推介及宣导工作。(四)在同业交流方面有效沟通,做客户与公募及私募基金间的“传令兵”对创新型理财产品的研发工作,仅仅依靠公司员工闭门造车是不够的,只有关注行业的最新动态,与各个公募及私募基金积极沟通才能让产品开发工作走在市场前列;另外,如公司成功推广某一创新型理财产品后,从关心客户资
15、产的角度讲,也应保持与各个公募及私募基金的紧密沟通。因此,无论从产品研究还是后续服务的角度,都应该重视同业交流。目前,公司已经初步建立了与嘉实、南方、易方达等基金公司的良好关系,并且与平安国际信托及日出财富管理公司等私募基金有过初步的接触。在xxxx年,我部计划由专人负责与这些公募及私募基金保持紧密联系,第一时间捕捉其产品动态,为公司的市场营销工作争取到好的产品和交易量返还政策;同时,对已经开展的合作项目,积极跟踪相应产品的市场表现,并保持与相应产品管理人定期沟通,将其对市场的看法传达至各营业部。另外,就产品开发的角度而言,扩大公司接洽的公募及私募基金数量将会让公司在未来推广产品时有更丰富的选择,因此,我部计划在xxxx年利用现有渠道,力争与更多的基金及信托投资公司进行了解和接触,并第一时间将其产品纳入公司的研究视野,保证公司推介的创新型理财产品能做到优中选优。四、xxxx年计划推广的创新型理财产品介绍考虑到创新型理财产品是针对客户的某一特定需求设计的,因此产品推广时机的选择应根据市场环境及行业最新动态来确定,我部计划在xxxx年重点推广下列三类创新型理财产品:(一)