理财计划模板汇编八篇.doc
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1、理财计划模板汇编八篇理财计划 篇5张明先生今年40岁,在杭州某大型外贸企业担任部门经理,月工资1、5万元,年底有5万元奖金,目前公积金帐户有50000元;太太马欣今年35岁,是某企业会计,月工资5000元,年底奖金有2万元,公积金帐户有20000元。儿子张哲凯今年11岁,小学五年级学生。家庭现有定期存款50万、活期存款10万,基金10万元。全家住在西湖区一套价值70万元的60平方米住房。张先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出国读大学,需要积累一大笔资产。因计划安排儿子张哲凯就读的中学离现住处较远,近期打算在上城区购买一套90平米价值150万左右的住房。一、家庭财务背景存款60万元、基金10万元
2、、公积金帐户7万元;自住房屋60平方米一套,目前价值70万元;家庭月收入20000元、家庭月支出5000元,二、家庭理财目标1、孩子教育大学毕业(出国留学)2、换90平方米的房子价值150万3、退休后有月支出现值4000元三、家庭财务现状分析1、资产负债表资产金额负债金额净值金额住房70万存款60万基金10万公积金7万总资产147万总负债0总净值147万2、现金流量表月收入金额月支出金额月结余金额张明1、5万家用0、5万1、5万马欣0、5万四、家庭财务比率分析1、负债总资产比率:负债/资产0/1470000*100%0%,家庭无负债。2、储蓄比率:盈余/收入(2-0、5)/2*100%=75%
3、从储蓄比率可以看出,该家庭在满足当年的支出外,还可以将75%的收入用于增加储蓄或投资。3、流动性比率:流动性资产/每月支出=10/0、5=20反映该家庭流动性资产可以满足应急开支,流动性比率非常高。通过上述分析我们可以看出张先生家庭无负债,资金流动性很好,家庭资产稳定性很高,而且有66、66的收入可以用于增加储蓄或投资,显示了家庭具备相当的理财能力与空间。五、目前的财务状况存在的不合理对家庭目前的收支情况和资产负债情况有所了解,但缺乏适合的家庭理财管理计划,使得现有的家庭财富积累状况程度较低;对不确定性的支出缺乏有效的预算控制和应急准备。金融资产投资结果不合理品种单一,家庭资产主要是银行存款盈
4、利能力不足。六、家庭财务现状分析1、购屋:150万2、教育需求:初中3万、高中5万、大学80万3、养老需求:100万总需求现值:约为338万根据目前张先生家庭现有财务状况及个人风险评估,我们得出以下结论:1、张先生属于稳健型,而且对金融产品缺乏足够的了解,对自己的现有资产无法做到保值增值,具体表现是个人积蓄50万放在收益率较低的定期存款、10万元放在收益率很低的活期存款,无法抵御通涨。2、现正面临教育负担重,保险需求增加,家庭环境急需改善,并且需要准备养老金的规划。七、保险策划由于张明是家庭收入的主要来源,一旦发生意外,会产生一系列的家庭财务问题。鉴于此,通过以往数据测算,张先生应购买足额的保
5、险以防止突发事件的发生,张太应购买大病医疗保险。可以拿出家庭月收入的10%购买保险,计划每月20xx元左右。八、理财建议1、以旧房加公积金77万作为新房首付款,贷款人民币73万,贷款期限15年,预计每月还按揭人民币6000元左右。2、建议保留人民币3万存活期存款作为家庭3个月生活的备用资金。1年期定期存款保留人民币10万元。3、建议人民币20万购买5年期国债,剩余的37万投资基金。九、经过理财规划后的财务分析1、资产负债表资产金额负债金额净值金额住房150万住房73万147万存款13万国债20万基金37万总资产220万总负债73万总净值147万2、现金流量表月收入金额月支出金额月结余金额张明1
6、、5万家用0、5万0、7万马欣0、5万按揭0、6万保险0、2万十、经过理财规划后家庭财务比率分析1、负债总资产比率:负债/资产77/220*100%35%,家庭负债比例低于50%,负债承受能力良好。2、储蓄比率:盈余/收入(2-1、3)/2*100%=35%从储蓄比率可以看出,可以将35%的收入用于增加储蓄或投资,也非常合理。3、流动性比率:流动性资产/每月支出=3/1、3=2、3流动性资产明显减少,生息资产增加。十一、理财规划目标完成情况根据以上规划,张先生能够实现换房计划、教育金计划,养老金计划并为其资产进行了保值、增值;人身得到了保障;同时还为今后的孩子教育以及养老方面提前进行了规划。十
7、二、理财规划风险提示基于家庭未来收支变化的可能,本方案主要针对当事人当前的经济状况,以及未来可确定的收支因素对可预见的期间提出合理的理财建议。因此,本方案存在修改和失效的可能。中国银行浙江省分行理财中心客户经理:汪红星20xx年9月25日理财计划 篇6北漂族理财经注重资产升值留足生活预备金陈先生的家庭财务状况具有典型的“北漂”特色,虽然负债很少或根本没有,但由于来京时间不长,没有太多的财富积累,“老家”也不会在经济上给予太多帮助,一切完全要靠自己努力,家中的贵重物品也不多。最重要的是居无定所,总是在租房和买房之间抉择,大多数人还是以租房为主。缺少房产导致家庭总资产数量有限,家庭财产的稳定性相对
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