银行合规文化心得体会.doc
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1、银行合规文化心得体会银行合规文化心得体会(共15篇)矩不正,不可为方,规不正,不可为圆,合规管理是金融业的生命保障线,学习合规文化是每一个银行人员的必备课,下面就是15篇学习合规文化的心得体会供您参考!(篇1)在学习了信誉社各项规章制度及合规操作等文件以后,我对合规操作意识和监督防范意识有了更深1层的认识。最近几年来,金融案件频发,发案率依然居高不下,情势非常严峻。纵观金融案件的产生,虽然情势各异,但追究缘由主要是由于各项内控制度未实行好、落实好酿成的。据统计,仅20*年全国银行机构共产生各类案件1272件,涉案金额54.1亿元,其中大量产生于柜面业务中,如再加上过失事故或其他涉讼事件,银行业
2、柜面操风格险损失远大于此。“合规”是是指企业及其员工的行动应当符合法律法规、监管规定、自律规则、公司内部制度和诚实取信的道德准则,以防范不合规行动引发的法律责任、行政处罚、财务损失或名誉损失。经过不断的发展,合规已成为国际金融行业普遍遵守的基本准则和独特的风险管理技术,得到了普遍认同。在我国,1些商业银行,特别是外资商行对合规工作给予了关注,但是合规管理却还没有得到普遍重视,合规风险问题仍然10分突出。因此,充分鉴戒合规管理的国际经验,对完善我国银行治理结构与规范经营具有重要意义。传统的银行风险包括信誉风险、市场风险、操风格险3大风险,合规风险是基于3大风险之上的更基本的风险。虽然我国商业银行
3、合规风险管理起步较晚,但随着银行业对外开放力度不断加大,国内银行特别是国有银行股改上市获得初步成功并逐步与国际接轨,加强合规风险管理成为国内银行的自主要求,加上监管部门高度重视合规风险管理,下发了商业银行合规风险管理指引,为合规管理工作提供了指点。近几年,我国银行业合规风险管理获得了比较大的进展,但与国际银行业相比仍有很大的差距。1、国内银行对合规风险管理意识淡薄,没有引发足够重视。之前大多数商业银行都是重业务拓展,而轻合规管理,合规风险并没有被商业银行提到1个单独管理的位置予以重视,并且在此之前针对商业银行合规风险管理的文献较少,自商业银行合规风险管理指引发布以来,合规风险管理才遭到大多数人
4、的重视。2、控制风险的长效机制还没有完全构成,合规风险管理机制有待进1步完善。目前,各家商业银行的风险管理实际上是以风险控制为主要目标,对全部风险管理工作缺少兼顾计划和战略斟酌,不能很好地服务于全行业务发展实际和效益最*的经营目标。首先是是合规管理没有完善、垂直的合规风险管理体制还没有完全构成。1些银行特别是中小银行,还没有成立独立的合规风险管理部门来对合规风险进 行兼顾管理,还没有构成横向到边、纵向到底的全面和全方位的合规风险管理架构。其次是合规风险管理职责分散。目前有的中小银行合规性管理分别由财会、信贷不同的了业务部门进行自律监管,这类自立门户、各自为政的合规管理模式,使得合规风险管理不能
5、有效地独立于经营职能,同时由于缺少专门的管理部门进行统1组织调和,使得合规风险管理有的部门堆叠,构成重复管理,有的职责不清,出现管理真空。3、 商业银行的合规风险管理工作目前还没有真正展开,其真正兴起任重而道远。首先,合规还没有真正“从高层做起”;其次,还没有建立成熟有效的合规文化;第3,外部监管机构没有建立正向鼓励机制;第4,专业合规人材匮乏;第5,合规工作远未实现独立性。因此,如何鉴戒国际先进银行的合规风险管理及监管经验,加强我国商业银行的合规建设,成为各家银行及监管的垦待研究和解决的课题。1、制定统1的合规政策,组建合规部门,提高合规管理透明度。合规建设是系统工程,没有固定模式,不能“1
6、劳永逸”,需要适时根据外部环境、法律法规、银行改革等多种因素,延续改进合规政策,包括:合规文化;董事会和高管层的合规责任;合规部门的职责;辨认和管理合规风险的主要程序、报告线路等。合规政策应提交董事会审议并批准,在全行广泛宣扬和学习贯彻,成为银行依法合规经营的纲领性文件。同时,要制定和核准1个符合商业银行本身特点且行之有效的合规政策,它是银行合规风险管理的纲领性文件;通过实践积累经验,摸索出1条有效管理合规风险的运行机制和治理操风格险的治本良策。2、培养良好的合规文化,构建综合管理体系,建立主动合规的鼓励机制,提高合规建设水平。合规文化重塑是评价合规管理绩效的重要标志,要研究建立先进的合规文化
7、体系,通过加强全员合规培训,在银行内部建立诚信和正直的道德观念,同时构建业务合规制、岗位责任制和守规监督考核制3位1体的管理体系,明晰各业务流程中主要操作环节的风险提示、准入条件、限制条件、禁入条件、预警信号、问题与危机处理等基本要求及退出条件等,使合规要求与相干业务线条、运作单元和岗位职责构成映照关系,增进经营运作与管理。3、建立风险评估机制和举报监督机制。商业银行应尽快建立健全和完善风险辨认和评估体系,认真鉴戒国际先进经验,积极应用现代科技手段,建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统,重视初期预警,认真履行重大背约情况登记和风险提示制度,同时。要在员工中树起依法合规经营和控制合规风
8、险的意识,必须建立举报监督机制,为员工举报背规、背法行动提供必要的渠道和途径,并建立有效的举报保护和鼓励机制。4、 加强员工培训和学习,建设高素质的员工队伍,奠定实行合规风险管理的人力资源基础。因此,加强业务知识学习、提升合规操作意识,在当前已显得相当重要。没有规矩何成方圆”,身为网点1线员工,切实提高业务素质和风险防范能力,全面加强柜面营销和柜台服务,是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员,我深知临柜工作的重要性,由于它是顾客直接了解我行窗口,起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此,在临柜工作中,我始终坚持要做1个有心人。虚心学习业务,用心锻炼技能,耐心办理业务,热情对待客户。在银行业竞
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