反洗钱工作心得五篇.doc
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1、反洗钱工作心得五篇【篇1】我接触到“伪现金”这个概念也是这两年的事,反思之前的平常工作,不寒而栗。之前做柜台办理现金业务,常常有客户要求进行“伪现金”交易,那个时候还没有反洗钱意识,1般都会依照客户意愿照办,并且没成心识到其中的不合规。随着对反洗钱教育的逐渐重视,我也学习到了“伪现金交易”的概念,是指客户未产生真实现金存取,商业银行利用现金业务方式和渠道为客户提供资金划转和转账服务,实现资金在不同客户账户间活动的“现金”交易。该交易显现的特点是:现金交易单笔金额巨大、交易间隔时间极短,现金存取金额存在关联,交易行动异常等。该类交易人为割裂交易链条,改变交易性质,造成大额交易错报和漏报,影响可疑
2、交易的分析和甄别,存在洗钱风险。3月份,营运主管组织全行员工学习了关于腾信堂洗钱案的风险提示,案例触及的现金交易高达8.9亿元,其中绝大部份都属于人行界定的“伪现金”交易,以规避监管机关和银行对交易链条的监测。浙江杭州分行因杭州腾信堂投资管理咨询有限公司洗钱案被人民银行杭州中支行行政处罚400万元。通过案例的警示教育,可见杜绝伪现金的重要性。银行作为反洗钱业务主体,需加强“伪现金”交易管理和大额现金收支管理。粤新路支行营运主管要求每位员工认识到“伪现金”交易中可能存在的洗钱风险,加强对异常现金交易行动的客户身份辨认及尽职调查力度,强化对交易双方客户身份、交易背景、交易用处等的了解调查。对没必要
3、要的大额现金存取,尽可能鼓励客户使用转账方式,帮助客户深入了解反洗钱的认识及“伪现金”交易可能带来的洗钱风险。坚持将“审批”环节作为大额现金收支管理的中心环节,谢绝为客户办理异常“伪现金”交易,把好大额现金收支管理的“第1关”。另外,单位大额现金交易严格依照现金管理规定实行大额核实制度;个人大额现金应充分了解资金用处及去向,并向客户说明存在的风险。作为银行柜员,我认为可以从以下几个细节来杜绝伪现金。对大额现金存入,可以通过简单询问了解资金来源,并告知以后尽可能采取转账情势,节俭人力物力。对凭卡号存入的代理现金存款交易,严格落实身份核对制度,超过5万必须代理人和户主身份证,并严格录入代理人信息。
4、对大额现金支取业务,首先引导客户办理转账,告知客户转账安全方便。对客户要求进行虚取虚存的,委宛谢绝,并告知其交易可能带来的洗钱风险。对公对私转账超过限额的,认真核实交易用处。银行1线员工必须对疑似洗钱交易严格把控,从杜绝伪现金做起!【篇2】着反洗钱监管机构的处罚愈来愈严格,也暴露出基层网点的反洗钱工作存在诸多的不足,作为1名基层网点兼职反洗钱人员,现谈谈自己的感受。首先,从时间上来讲,网点的兼职反洗钱人员1般由高级柜员来兼任,高级柜员逐日的工作量较大,能沉下心来抽出时间仔细分析客户交易的来龙去脉和公道性是难上加难,特别是遇上客户交易明细较多而新1代系统又没法导出数据进行分析和统计的情况,很难全
5、面对客户的交易情况进行有效的剖析。所以可疑数据的处理时间是不是充裕,是决定反洗钱工作的质量高低的1个重要因素。其次,随着金融创新的力度加大,各种新型产品不断推出,让资金处理的全进程更加隐蔽和快捷,洗钱人员也无时无刻地在研究银行业务,千方百计利用各种手段展开洗钱活动。作为1名基层网点人员,能够取得的客户交易信息其实不多,核实客户交易情况常常也仅限于打电话核实,如果客户交易目的不正常,客户常常不会照实告知,以各种理由推委搪塞。大数据时期,基层网点能应用到的反洗钱数据分析工具捉襟见肘,不利于反洗钱的工作展开。最后,如何把反洗钱工作落到实处,做到尽职免责,是1个值得沉思的问题。了解客户真实意愿、严把开
6、户环节是重中之重。发现反洗钱可疑交易及时上报,必要时对客户账户采取有效管控措施;加大反洗钱的宣扬力度,让更多的社会大众自觉抵制出借、出售账户行动。基层行反洗钱工作任重而道远,希望在以后的日子和各位同事共勉,全面提升反洗钱工作水平。【篇3】目前,世界金融界面临的最严重的经济犯法活动之1就是洗钱。通过金融机构进行洗钱依然是犯法份子惯用的方法,由于这类方法据有较强的隐蔽性。所以金融机构自然成了反洗钱工作的主阵地,虽然各家行纷纭成立独立的反洗钱中心,配备专职反洗钱人员,但由于相干交易依然产生在基层网点,大部份的大额及可疑交易仍需下发至基层网点进行客户资金背景、交易对手、从事工作等方面的了解和核对。而作
7、为银行的基层营业网点也就变成了反洗钱工作的主战场。但从目前反洗钱工作的现状来看,依然存在以下难点:1、缺少反洗钱专门人材,由于网点反洗钱岗位人员大都是兼职人员,对洗钱的明显特点、反洗钱的知识及业务技能等掌握不够到位致使即便遇到例如在对公账户开户时客户提供公司名称、地址、电话等较为明显的漏洞也没法识穿而致使给不法份子有隙可乘,开立大量空壳公司用于洗钱犯法,待到分行后台反洗钱专职人员通过账户交易等情况辨认到可疑情况时已经是后话,未能在开户源头堵住背法行动。2、基层网点常常需要统筹服务效力及营销指标,对营销方面有帮助的客户常常未能1视同仁,积极进行反洗钱的甄别和调查了解。反洗钱工作1般由业务线人员完
8、成,而营销线人员反洗钱意识弱化,常常到了外部机构监控到的情况下才恍然大悟。近期公安机关破获了大批利用新开对公账户进行电信欺骗案就牵涉部份把关不严,因银行营销岗位尽职调查不到位而开立的空壳公司。3、反洗钱管理的关键环节“现金”管理困难,中国境内银行对现金交易要求较为宽松,未能通过刚性手段要求客户提供现金交易的真实来源、背景及交易对手,造成辨认资金真实用处及终究实际受益人困难。4、大部份客户未能认识到反洗钱的重要性,对洗钱的方式、危害和本人账户本人使用的重要性更是1无所知。我行网点曾遇到个人客户来柜面进行大额转账,经查询客户资金来源为从其他人账户当天转入,再分拆后转至不同个人账户,当询问客户资金来
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