金融杠杆模式加盟.docx
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1、金融杠杆模式加盟篇一:P2P运作模式借款者来源及审核P2P平台本身就是一个中介机构,连接融资方与投资者,首要任务是找到优质的贷款者。集团推荐审核陆金所依靠强大的平安集团的资源,根本不愁客户来源。其业务范围包括:受托资产管理、投资管理、投资咨询、企业管理咨询、信息咨询、股权投资、投资兴办实业;市场营销策划等。实际上投资方向并不明确,相当于平安通过子公司可以把任何合适的资产做为产品的投向;其中25万元起投的稳赢-安业投资方向是抵押房产的贷款,平安信托和平安银行的资产都可以注入。可以看出平安系强强联合的效果是非常好的,既降低了交易成本,而且有了新的强大的资金来源。实地考察红岭创投是个人和企业都玩,并
2、且全部经过线下考察。这种模式虽然有利于增加借款者的数量,降低寻找难度,但是由于定位太过广泛,不仅需要风控人员对个人和企业市场有很好的把控能力,而且线下考察需要大量的精力和资金。尤其是个人方面,金额少,成本高,基本赚不到什么钱。这也解释了为什么红岭创投频发大单,创始人周世平也毫不避讳的屡次说明,发大单就是为了赚钱,以弥补其他方面的成本支出。线上大数据授信传统P2P网贷线下授信,资金到帐至少T+1(银行授信时间更长),而宜人贷利用云计算,通过用户授权系统读取信用卡账单邮箱、电商、社交网站、学信网相关信息,进行人物画像,同时进行交叉验证形成风控机制,进而计算出每一个用户的风险评分,最终判断是否应该放
3、款,以及该用户的授信额度、还款周期。该种模式得益于信息技术的发展,但是如今大数据技术仍存在缺陷,并且由于个人隐私这个敏感的话题,个人征信存在很大的障碍。加盟商授信翼龙贷采用发展加盟商,建立同城O2O的模式,借款项目多是由加盟商在线下寻找后长传至翼龙贷总部。该种模式成本低,可以快速占领市场,但这种将风控外包转嫁风险的模式,其实风险也更高。运营模式纯线上无垫付模式拍拍贷从诞生起一直坚持做平台模式,算是最纯粹的P2P,竞拍原则是“利低者得”。比如借款人A需要一笔资金,在网站上发布一则借款信息,约定借款期限、最高年利率以及资金筹措期限。有意向其放款人B(或多个自然人)用自有资金进行全额或部分投标,但投
4、标年利率不能高于A所约定的最高值。在资金筹措期满后,如果投标资金总额达到或超过A的要求,则全额满足A需求的最低年利率资金中标;如果资金筹措期满仍未能集齐A所需资金,该项借款计划流标。借款成功后,网站自动生成电子借条,借款人按每月还款方式向放款人还本付息。这种模式最大特点在于采用纯线上模式运作,平台本身不参与借款,而是实施信息匹配、工具支持和服务等功能。相比其他采用线下模式的P2P平台,拍拍贷的盈利模式较为单纯,利润来源一是常规收费,即成交服务费和第三方平台充值服务费,二是逾期费用和补偿。债券转让模式线下模式主要是指线下物理网点和业务员,销售和授信审核均主要放在线下完成。线下债权转让主要是指负责
5、人以个人名义先将资金借给借款人,然后从金额和时间上拆细债权,通过理财产品的方式在线下由数目庞大的业务人员转让给真正的资金出借人,从中赚取高额息差。是一种“多对多”模式,以宜信为代表,此类模式无抵押有担保,当违约发生时,由平台担保公司或者保障金进行赔付。相比于纯平台模式,债券转让模式风险控制能力较强,投资者风险较小,但收益也相对较低,存在被指控非法集资以及影子银行的危险。P2P+供应链金融合作P2P+供应链金融模式,本质是将产业链上下游的中小微企业在核心企业的信用提升下,获得P2P网贷平台更多的金融服务。P2P网贷平台围绕供应链核心企业,参与上下游中小微企业的资金流和物流,把单个企业的不可控风险
6、转化为供应链企业整体的可控风险,通过获取各类信息和数据,将风险控制到最低。P2P网贷平台工商贷、甬商贷和积木盒子也早已在尝试供应链金融模式。例如,群泰联合供应链金融需求客户委托工商贷发布借款,借款成功后,委托群泰联合供应链采购原材料,之后原材料进入借款客户工厂,在此过程中,群泰联合供应链负责监督生产出货,出货后,群泰联合供应链有权受托接受借款客户出货回款,再把回款转回工商贷借款平台。和其他网贷平台不同,工商贷最大的优势,在于其背后的群泰联合供应链的实体经济支撑。投资者在这里投入的钱,会通过群泰供应链网络流入上下游的各个实体企业,工商贷不仅仅具备资金的筹集能力,还亲自参与资金在实体经济中的增值过
7、程,依托群泰联合供应链对资金和企业运营资源的强大的整合能力,工商贷确确实实做到了帮投资者打理钱,并亲自主导投资生产流通的整个环节,做到了“从虚拟中来,到实体中去”,是国内首家“接地气”的网贷平台。风险控制方面,全国的优质供应链数量并不多,这对其获得优质借款人存在潜在的风险。在核心企业为产业链的上下游中小企业提供担保或抵押的同时,担保的资质及抵押物是否能够支撑借贷资金的额度也存疑。由于平台方是供应链上的核心企业,通过P2P网贷平台给供应链上的关联企业融资,存在风控上的道德风险,在核心企业提供的经营数据及历史信用记录等是否能够保障其真实性,这些都为网贷供应链金融模式带来风险。垂直型纯粹的抢夺客户烧
8、钱模式获胜的代价比较大,一些垂直化的平台在融资方市场定位上形成差异化的竞争优势。如众信金融青睐环保行业,京津冀的雾霾严重众所周知,但是企业进行设备改造,新能源和清洁技术研发的成本很高,尤其是很多中小型企业,不改造就面临被关停的风险。担保模式风险准备金担保人人贷采用风险准备金进行担保。风险准备金是从借款人的借款额中提取的,根据用户的信用等级,抽取0-5%不等。有垫付资金可以让投资者减轻投资忧虑,同时由于不提供担保服务,运营风险较小。但是这种模式的问题在于,一些P2P网贷平台资金与风险准备金没有实现根本上的分离,风险准备金极有可能被挪用,形同虚设。还有另外一个问题是,风险保障金的提取比例较小,不足
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