创业投资担保有限公司融资担保业务流程.doc
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1、四川创业投资担保有限公司融 资 担 保 业 务 流 程二O一九年一月142四川创业投资担保有限公司融资担保业务流程目 录 第一部分 融资担保业务操作流程图第2页第二部分 融资担保业务操作流程第3页第一章 客户申请及受理第3页第二章 项目立项第4页第三章 保前尽职调查第6页第四章 风险审查第8页第五章 项目审批及变更第10页第六章 合同起草、审查及签订、公证第11页第七章 放款程序第13页第八章 保后检查第13页第九章 台账登记第17页第十章 资料管理第18页第十一章 代偿及追偿第18页 第十二章 项目完结、解保第20页第十三章 资料入库第21页第三部分 附件第22页第一部分 融资担保业务操作流
2、程图客户提出担保申请时,需提供与企业资格、申请事由等相关资料承接的每一笔业务,必须交至风管部及时登记台账保前调查完毕后业务部将资料报风管部审核,风管部启动项目审批程序同意立项的,项目组开始对客户进行深入、详细的调查了解,形成保前调查报告项目经理根据客户提供的基本资料,参照公司立项标准,启动立项审批程序资料归档保管代偿及追偿有索赔无索赔解除担保保后检查项目完结签订合同并收保费保前调查项目审批客户申请及受理项目立项第二部分 融资担保业务操作流程第一章 客户申请与受理第一条 融资担保部是接受客户委托担保申请的受理部门。第二条 融资担保部接受客户业务咨询,并就担保有关事项、要求和承诺与客户进行沟通,达
3、成初步意向。第三条 客户提出委托担保申请时应当提交的资料包括:证明客户主体资格的相关证件、会计报表或有关填报数据、与借款和反担保有关的证明材料等。第四条 融资担保部部门负责人应组织项目经理根据客户提交的申请材料,按照第八条规定的受理条件进行初审。符合受理条件的,方可通知客户,备齐相关资料并填制担保业务立项审批表报送立项部。第五条 对初审后不予受理的委托担保申请,融资担保部应及时告知申保客户并陈述原因,业务即行终止。第六条 融资担保部应当在收到客户申请之日起2个工作日内作出受理或不予受理的决议。第七条 融资担保部应做好不予受理申请的备案工作。第八条 委托担保申请受理条件: 1、申保企业按照公司要
4、求提供了规定的证明文件和材料。 2、申保企业生产经营正常,目前未涉及刑事或经济诉讼案件,申请担保期间内具备可持续发展能力。3、申请担保的资金在用途上不存在违规违法风险。4、所属行业符合国家产业政策、信贷政策要求导向,不属于“三高一低”和其他国家或银行整顿、限制的行业。第二章 项目立项第九条 立项部是公司是否接受企业委托担保申请的审批部门,侧重于申保企业综合风险初评和反担保措施可行性论证。第十条 立项部应建立专门登记簿,对融资担保部报送的担保业务立项审批表(以下简称“立项表”)及相关资料,进行逐笔登记,载明交接人员姓名、资料接收及反馈时间等。第十一条 立项部应当在2个工作日内完成项目的立项审核。
5、项目现场考察时间不计算在内。第十二条 立项部在立项审查过程中,应多渠道获取和分析申保企业各类信息,运用多种方式对项目的综合风险和反担保措施可行性进行评价分析。第十三条 立项部根据审查结果,作出下列三种之一的结论:其一,认为需补充其他材料或其他原因暂不具备立项条件的,可在立项表上签署意见后将资料退回业务部门,待完善后再重新报审;其二,经慎重分析、审查后认为风险难以把控、或反担保措施不充分、或其他原因不能立项的,在立项表中注明确切意见报常务副总批准后连同资料一并退回业务部门,业务即行终止。其三,初步同意立项的,立项部应同业务部人员一起深入项目现场进行取证考察。原则上立项初审必须到企业或项目现场实地
6、考察(外地项目可视情况而定),风险管理部(以下简称“风管部”)认为有必要的,可以安排人员参加。第十四条 立项部根据审查分析结果和现场考察情况签署立项意见,呈报立项委员会副主任签批、立项委员会主任核准。第十五条 立项签批完成后,立项表原件交风管部,项目资料退回业务部,由项目经理开展保前尽职调查及落实立项意见和各项反担保措施。第十六条 申请融资担保立项条件: 1、生产经营范围符合国家和地方政府产业政策,项目不属于国家限制、禁止发展和关、停、并、转的项目。 2、申请企业信誉度高,产品口碑较好。 3、申请的担保贷款为非基建、非技术改造贷款,且期限在一年以内(含一年);固定资产贷款和期限超过一年的项目贷
7、款担保需经公司董事会批准。 4、连续正常生产经营在一年以上,特殊情况除外。 5、申请企业积极配合本公司业务人员进行立项调查,能够及时提供业务人员要求的与立项调查有关的凭证、数据、文件和证件等。 6、立项调查过程中没有发现申请企业有舞弊等严重弄虚作假行为或重大嫌疑。7、各项管理制度健全,生产经营有序,购售途径畅通。 8、会计基础工作规范,能提供真实完整的会计信息。 9、资产负债率不得高于行业平均水平的10%。 10、累计在保责任余额不超过申请单位有效净资产的60%。11、单笔担保额不超过本公司实收资本的10%,对同一客户累计担保额不超过本公司实收资本的10%。 12、申请担保企业能够提供拥有所有
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