《打包贷款借款协议(精选3篇)》由会员分享,可在线阅读,更多相关《打包贷款借款协议(精选3篇)(37页珍藏版)》请在启牛文库网上搜索。
1、打包贷款借款协议(精选3篇)打包贷款借款协议 篇1编号:_打包贷款合同重要提示请借款人认真阅读本合同全文,尤其是带有标记的条款。如有疑义,请及时提请贷款人予以说明。鉴于借款人向贷款人申请打包贷款额度,为明确双方权利义务,双方经协商一致,特订立本合同。第一条 定义“额度”,指贷款人按本合同约定可能向借款人发放的贷款余额的最高额(循环额度下)或贷款总额的最高额(一次性额度下),该额度根据合同约定可以是循环额度或一次性额度(仅一次使用或可多次使用)。“循环额度”,指借款人可按本合同约定多次申请使用额度以取得贷款,但贷款余额不能超过约定的额度。“一次性额度”,指借款人可按本合同约定一次性或多次申请使用
2、额度以取得贷款,但累计提用的贷款总额不能超过约定的额度。“贷款余额”,指借款人在本合同项下取得且尚未清偿的贷款本金金额之和。“额度余额”,指额度扣减贷款余额(循环额度下)或贷款总额(一次性额度下)后的金额。“授信期限”,指贷款人根据借款人的申请及本合同约定向借款人发放贷款的期限,属于贷款的发生期间而非贷款期限。“贷款期限”,指双方在相应的交通银行打包贷款额度使用申请书(以下简称:“额度使用申请书”)中确定的每笔贷款的期限。“打包贷款”,指为支持借款人在国际贸易项下作为出口商备货出运,应借款人的申请,贷款人根据其提交的符合条件的正本信用证和全部修改件(若有)以及对应的出口合同或订单向其提供用于该
3、信用证项下商品备货、备料、生产、加工和装运的专项贸易融资。“银行工作日”、“工作日”,指贷款人所在地的银行对公业务的开门营业日,不包括法定节假日和休息日(因节假日调整而营业的除外)。放款日、还款日、付息日和到期日等义务履行日遇非银行工作日的,相应顺延至后一银行工作日。关联方、关联交易、主要投资者个人等词语与财政部颁布的企业会计准则第36号-关联方披露(财会20_3号)以及其后对该准则的修订中的相同词语具有相同含义。第二条 额度的使用2.1、借款人需使用额度时,应至少提前5个银行工作日向贷款人提出申请。申请时,应填写额度使用申请书,经贷款人审查同意后方可使用。2.2、额度的每次使用以符合下列全部
4、条件为前提:(1)贷款余额(循环额度下)或贷款总额(一次性额度下)未超过额度;(2)申请的贷款金额不超过额度余额;(3)申请日和放款日在授信期限内;(4)贷款期限和贷款的到期日符合本合同约定;(5)申请的贷款用途限于打包贷款;(6)提交申请贷款所对应的信用证及其修改(如有)正本,信用证应符合下列条件:a.开证行为贷款人的代理行;b.信用证为不可撤销的跟单信用证;c.信用证项下受益人为借款人;d.信用证中没有限制他行议付或其他不利于收汇的软条款;e. 信用证应为交通银行的任一分支机构通知的信用证;f. 信用证开证行/保兑行资信状况良好,所在国家/地区政治、经济状况稳定;g. 信用证条款和出口合同
5、/订单要素应当一致,包括但不限于进出口双方名称、商品、型号规格、数量、价格、交货期限、付款方式等内容。(7)本合同项下的担保合同(如有)已生效且持续有效,担保合同系抵押合同及/或质押合同的,担保物权已设立并持续有效;(8)借款人已办妥申请贷款时依法必须办理和贷款人要求办理的政府许可、批准、登记等手续且该些手续持续有效;(9)在本合同生效后,借款人的经营状况和财务状况未发生重大不利变化;(10)借款人的申请符合贷款人相关规章制度的要求;(11)借款人没有违反本合同约定的行为;(12)贷款的支付方式符合本合同约定,采用贷款人受托支付的,贷款人同意支付;(13)借款人已按贷款人要求指定专门的资金回笼
6、账户并签署了账户管理协议。2.3、贷款人同意发放贷款的,最终放款信息以额度使用申请书银行打印栏内容为准。额度使用申请书代作借款凭证。2.4、额度使用申请书记载的币种与额度币种不一致的,仅为确定额度余额的目的,按交通银行股份有限公司公布的每日日始的汇率折算,若没有可直接适用的汇率,由交通银行股份有限公司按合理方式确定的汇率折算。2.5、借款人成为担保人的股东或公司法所定义的“实际控制人”后,在担保人提供贷款人接受的其股东会(股东大会)关于同意为借款人提供担保的决议前,贷款人有权暂停或取消借款人尚未使用的贷款额度。第三条 利率及利息的计付3.1、确定利率的基本规则3.1.1、利率由双方在每次使用额
7、度时协商后在额度使用申请书内约定。除非双方在额度使用申请书约定具体数值的利率,每次贷款的具体利率将根据相应额度使用申请书约定的基准利率种类、基准利率适用日期、利率上(下)浮幅度/加(减)点数值、利率浮动规则、利率浮动周期、利率浮动周期单位及特定日期浮动起始日(如需)确定。3.1.2、“基准利率”种类及定义:(1)“人民银行贷款基准利率”,指中国人民银行公布的金融机构人民币贷款基准利率;(2)交通银行LPR报价,指交通银行股份有限公司在其官方网站发布的贷款基础利率报价;(3) LPR报价平均利率,指全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率。3.1.3、币种为人民币的,日利率=月利率/30,月利率
8、=年利率/12;币种为港币、英镑和澳大利亚元的,日利率=年利率/365;币种为美元、欧元、日元以及贷款人接受的其他外币币种的,日利率=年利率/360。3.2、放款利率每笔贷款放款时的贷款利率在约定的“基准利率适用日期”的基准利率基础上,根据利率上(下)浮幅度/加(减)点数值确定。以额度使用申请书约定的基准利率适用日期为T日,用于确定该笔贷款放款利率的基准利率值分别按下列规则确定:(1)基准利率为人民银行贷款基准利率的,基准利率值为T日适用的人民银行贷款基准利率;(2)基准利率为交通银行LPR报价的,基准利率值为T日前最近一个工作日发布的LPR数值,T日前最近一个工作日未发布LPR的,基准利率值
9、为该日前最近一个工作日发布的LPR数值;(3)基准利率为LPR报价平均利率的,基准利率值为T日前最近一个工作日发布的LPR数值,T日前最近一个工作日未发布LPR的,基准利率值为该日前最近一个工作日发布的LPR数值。3.3、利率的调整3.3.1、额度使用申请书记载为固定利率的,该笔贷款在贷款期限内均执行所记载的利率。3.3.2、额度使用申请书记载为浮动利率的,该笔贷款按额度使用申请书约定的利率浮动规则、利率浮动周期、利率浮动周期单位及特定日期浮动起始日(如需)确定贷款利率调整日,自贷款利率调整日起适用调整后的利率。3.3.2.1、贷款期限内遇基准利率调整的,按“利率浮动规则”处选择的“按贷款入账
10、日浮动”或“特定起始日浮动”,自“贷款入账日”或“特定日期浮动起始日”起计算贷款利率调整的周期。利率浮动周期空栏填写利率浮动的周期数,利率浮动周期单位可以选择按日或者按月。如利率浮动周期数填“1”,浮动周期单位选择“按日”,则以基准利率调整日为贷款利率调整日;如利率浮动周期数值填“3”,浮动周期单位选择“按日”,则自“贷款入账日”或“特定日期浮动起始日”起,每满3天的当天为贷款利率调整日;如利率浮动周期数填“1”,浮动周期单位选择“按月”,则自“贷款入账日”或“特定日期浮动起始日”起,每满1个月当日为贷款利率调整日;如利率浮动周期数填“3”,浮动周期单位选择“按月”,则自“贷款入账日”或“特定
11、日期浮动起始日”起,每满3个月当日为贷款利率调整日,依此类推。3.3.2.2、贷款利率调整日的贷款利率在贷款利率调整日的基准利率基础上确定,利率上(下)浮幅度/加(减)点数值不变(双方协商一致调整上下浮幅度或加减点数值的除外)。以“贷款利率调整日”为T日,用于确定调整后贷款利率的基准利率值分别按下列规则确定:(1)基准利率为人民银行贷款基准利率的,基准利率值为T日适用的人民银行贷款基准利率;(2)基准利率为交通银行LPR报价的,基准利率值为T日前最近一个工作日发布的LPR数值,T日前最近一个工作日未发布LPR的,基准利率值为该日前最近一个工作日发布的LPR数值;(3)基准利率为LPR报价平均利
12、率的,基准利率值为T日前最近一个工作日发布的LPR数值, T日前最近一个工作日未发布LPR的,基准利率值为该日前最近一个工作日发布的LPR数值。3.3.3、基准利率选择“人民银行贷款基准利率”的,如遇调整后的人民银行贷款基准利率为浮动利率或取消基准利率的,双方就该笔贷款利率另行协商调整,但调整后利率不低于当时适用的利率;自人民银行调整日起超过1月,双方仍未就调整后利率达成一致的,贷款人有权宣布本合同项下贷款全部提前到期。基准利率选择“交通银行LPR报价”或“LPR报价平均利率”的,如相关基准利率根据监管要求被取消或相应发布机构根据监管要求停止发布该基准利率的,双方就该笔贷款利率另行协商调整,但
13、调整后利率不低于当时适用的利率;自相关基准利率被取消或停止发布日起超过1个月,双方仍未就调整后利率达成一致的,贷款人有权宣布该笔贷款提前到期。3.3.4、双方可在每个贷款利率调整日经协商一致后调整相应贷款利率的加减点数值/上下浮幅度。3.4、贷款币种为人民币的,逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数(自逾期或挪用之日(含)起,计至本息清偿之日(不含)计算。逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%,挪用贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮100 %。浮动利率贷款遇基准利率调整的,贷款人有权相应调整各笔贷款适用的罚息利率,自相应额度使用申请书约定的贷款利率调整日起适用新的罚息利率。
14、3.5、利息的计算3.5.1、正常利息=本合同约定利率放款金额占用天数。日利率=月利率/30,月利率=年利率/12。占用天数从放款日(含)计算至到期日(不含),到期日为非工作日时顺延,顺延期间计入占用天数,仍按本合同约定计息。借款人根据本合同约定提前还款的,占用天数计至提前还款日。如遇计算出的利息小数点后位数较多的情况,贷款人将按四舍五入法保留小数点后两位。3.6、因借款人提前还款或贷款人根据本合同约定提前收回贷款的,相应利率档次不调整,仍按本合同约定利率执行。3.7、贷款币种为外币的,利率的确定、利率的调整、逾期及挪用贷款的罚息利率以本合同第十七条的约定为准。第四条 贷款的支付4.1、借款人
15、指定的放款账户如是开立在贷款人处的专门贷款发放账户的,贷款的发放和支付应通过该账户办理。该账户仅用于贷款资金的发放和对外支付,只出售“结算业务申请书”凭证,不可以办理支票、汇票、银行承兑汇票等业务,不得用于其他结算。借款人自主支付办理贷款资金划拨时,必须在开户网点柜面办理。该账户的存款利息计入借款人还款账户。4.2、借款人根据本合同约定提用贷款时,应明确支付方式(贷款人受托支付或借款人自主支付),每次提款只能采用一种支付方式。4.3、贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的受托支付委托书,在按本合同约定发放贷款后,直接将贷款资金通过借款人账户支付给符合本合同约定用途的借款人交易对手。单笔付款金额超过自主支付限额或符合第19.3约定条件之一的,应采用贷款受托支付方式。采用贷款人受托支付的,借款人须向贷款人提交额度使用申请书、相应的受托支付委托书及贷款人要求的其他资料(包括但不限于商务合同、发票和收货单据等交易材