担保项目评审制度.doc
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1、担保项目评审制度为了规范本公司担保业务的操作流程,完善担保评审工作的流程,建立科学的担保项目评审制度,现特制定评审工作制度。一、工作原则确保评审担保项目实行公平公开,科学严谨的工作原则,对担保项目进行严格评审,评审通过后方能正式担保。二、评审专家库组成由董事会、监事会、高管共9人组成。三、评审专家的职责评审专家从企业的经营状况、产品发展前景、市场环境、法人的资历、企业的社会形象、反担保情况、履约的能力及整个担保项目的风险角度、企业的财务状况、资金经营能力、资信状况等方面进行评审。评审专家对每个担保项目都要提出意见和建议,并在最终评审结果上签字。四、评审办法1、评审会实行一事一议制,由会议主持人
2、负责召集,并于会前一天通知评委。2、评审专家实行表决制,评审专家在评审担保项目时,实行一人一票进行表决,三分之二以上(含三分之二)同意为通过。3、评审专家评审通过的项目,与会人员签字后报董事会批准,再办理正式担保手续。五、评审档案每次会议结束后,主持人根据会议纪录形成评审记要,由主持人签字后存档。担保业务决策流程第一章 总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和流程化,防范和控制担保风险,特制定本流程。 第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规,遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。第二章担保业务 第三条 担保业务流程如下: (1) 企业申请(2) 担保受理(3) 项目初审(4) 项目评
3、审 (5) 签订合同(6) 抵押登记(7) 担保收费(8) 发放贷款 (9) 保后管理(10) 代偿和追偿(11) 担保终结 担保业务流程细化列示:企业申请-委托担保申报表- 企业提供担保申请材料担保受理-担保项目受理登记表项目初审- 确定第一调查人、第二调查人- 项目初审基本内容 - 实地调查 - 担保调查报告-担保项目处理表项目评审- 资信评估部- 复议项目评审签订合同-同意担保通知函- 准备空白合同文本(借款合同、担保合同、反担保合同)- 审核空白合同文本(担保业务部、综合部、律师、总经理),填写合同审核表- 正式签订合同,填写合同登记表- 填担保费认缴单抵押登记- 准备抵(质)押登记资
4、料,包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。- 他项权力证书或抵(质)押登记表(登记机关签章)发放贷款-担保贷款业务联系单- 复印借款借据担保收费保后管理- 日常检查、重点检查-担保项目检查表- 保后检查报告-担保到期通知函- 担保项目展期(逾期)报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件- 注销抵(质)押登记- 退还抵押、代管原件-免除担保责任确认表 (三) 反担保方式为抵押或质押,应提供的材料为:1、抵押物、质物清单;2、抵押物、质物权力凭证;3、抵押物、质物评估资料;4、保险单;5、董事会同意抵押、质押的决议;6、抵押物、质物为共有的,
5、提供全体共有人同意抵押的声明;7、抵押物、质物为海关监管的,提供海关同意抵押或质押的证明;8、抵押物、质物为国有企业,提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明; 9、其他有关资料。(四)注意事项1、提供的材料除复印件外,同时应提供原件备验;2、提供的材料复印件要加盖公章;3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权;4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删除和添加;第三章担保业务的受理与立项第五条公司业务部值班人员负责项目受理,核实顾客提交材料的完整性和真实性,审理受理条件,提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理,建立顾客档案及档案编号,登记担保项目受理登记表、担保申请人
6、材料清单、反担保人材料清单及按清单提供的材料作为信用担保申报书的附件,经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。第六条担保受理条件(1)具备企业法人资格并已通过年检;(2)依法经营,经营范围符合国家政策;(3)基本具有偿还借款的能力,并能提供反担保措施;(4)对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%;(5)申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%;(6)该企业资产负债率不超过70%。 第四章 担保项目初审和实地调查 第七条 公司担保部根据人员和业务量的实际情况,确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人,负主要调查责任,第二调查人协办。 第八条 项目初审主要是通过资料审
7、核和实地调查,获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息,通过综合分析、比较、评价,形成最后综合性的评定和结论,即担保调查报告。 第九条 资料审核是项目初审的开始阶段,是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核,以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。信息不仅来源于企业,还应从其他途径,如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料,信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。 第十条 资料审核要点(1)按清单要求提供的材料是否齐全、有效,要求提供的文件是否为原件,复印件是否和原件一致,复
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